近日，横琴东谈主寿保障有限公司（下称“横琴东谈主寿”）发布了2024年第四季度偿付才气申诉。申诉骄慢，申诉骄慢，横琴东谈主寿在2024年完毕了保费收入约82.29亿元，但净利润却亏欠达5.64亿元，骄慢出公司在盈利才气上头对的挑战。
行为粤港澳大湾区首家天下性寿险法东谈主机构，横琴东谈主寿的筹办情状和计谋调动备受商场矜恤。在接受南都·湾财社记者独家采访时，横琴东谈主寿默示，频年来国债收益率连接下行，成本商场波动加大，行业利差损风险突显，这是影响公司盈利才气的要紧身分之一。面前，该公司正积极摄取加强产物改动，将永恒分成险、健康险等保障型业务行为转型发展的主要隘点，并安身大湾区和互助区，继专属重疾险、跨境医疗险以及互助区特质医疗险之后，加强面向区域商场和细分东谈主群的产物及服务改动。
净亏欠5.64亿元，已衔接三年亏欠
从保障业务收入来看，横琴东谈主寿2024年保费收入约为82.29亿元。回来过往，自2017年的8.63亿元起，保费收入呈增长态势，2023年攀升至85.2亿元，尽管2024年略有下滑，但举座仍守护在较高水平。
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可是，净利润数据却并不乐不雅。数据骄慢，2024年公司净利润约为-5.64亿元，净钞票收益率低至-173.89%，总钞票收益率为-1.35%。除2020年和2021年有简单盈利外，其余年份均陷亏欠逆境。自2022年至2024年，横琴东谈主寿衔接三年累计亏欠达15.15亿元，这反馈出横琴东谈主寿在盈利方面存在的挑战。
对此，横琴东谈主寿在复兴南都·湾财社的采访时默示，频年来国债收益率连接下行，成本商场波动加大，行业利差损风险突显，这是影响公司盈利才气的要紧身分之一。
近三年平均抽象投资收益率2.18%，奈何改善利差损成关节
投资收益率是保障公司盈利才气的关节成见之一。偿付才气申诉骄慢，横琴东谈主寿2024年的抽象投资收益率为5.07%，而近三年平均抽象投资收益率仅为2.18%。在国债收益率连接下行、成本商场波动加大的配景下，横琴东谈主寿投资收益率面对较大压力。
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在投资端，横琴东谈主寿正面对着投资收益率下滑的逆境。频年来，跟着国债收益率连接下行，成本商场波动加大，行业利差损风险突显。监管也同样出台下调预定利率的照应方法从起源上管控利差损风险。在投资收益率跌破3%的配景下，该公司主推的3.5%订价年金险产物利差损缺口逐年扩大。
横琴东谈主寿默示，公司正在严格实行预定利率下调等政策，优化调动业务结构，从严管控产物订价，聚焦开导和拓展高价值业务，优化欠债结构，教训内含价值。新业务对改善利差损有显文章用，跟着业务限度的积聚，改善效应将迟缓显现。同期，横琴东谈主寿方面默示，公司正加强投研才气设立，积极主理商场契机，连接优化持仓结构，迟缓处理历史留传职守，教训举座投资收益水平。
值得精明的是，横琴东谈主寿限度2024年3月末存在背信或落伍投资钞票20.80亿元，主要长入在房地产和相信边界，计提减值2.45亿元。说起奈何评估面前投资组合的风险敞口，横琴东谈主寿方面泄漏，公司的风险敞口主如若历史存量风险钞票，频年新增投资未发生风险，并野心通过加强钞票欠债联动、化解存量风险、严控增量风险等方法迟缓裁汰风险钞票。
2024年退费金额6.35亿元，退保量同比有所下落
从抽象退保率来看，限度2024年四季度末，横琴东谈主寿的抽象退保率为1.60%，较上季度末增长了27个百分点。据横琴东谈主寿数据，2024年退保业务累计发生16710件，退费金额累计6.35亿元，件数同比下落31.32%，金额同比下落64.70%，2024年退保量已同比显然下落。
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申诉期内，横琴东谈主寿退保金额居前三位的产物，年度累计退保限度统统约4.68亿元，分辩为横琴好意思好如意年金保障、横琴优品稳赢两全保障（分成型）、横琴优品赢家年金保障，均为银代渠谈产物。其中，横琴优品赢家年金保障2024年抽象退保率高达9.04%。
对于上述退费金额前三位产物的退保原因，横琴东谈主寿在接受南都·湾财社记者采访时阐述称，主要为产物照旧满五周年，现款价值已高于客户累计所缴保费并存在一定的收益，产物内容收益与客户预期相符，在面前经济面孔下，客户垂青短期收益，对资金的流动性需求加多，基于个东谈主经济利益琢磨央求退保，导致退保率较高。横琴东谈主寿默示，该公司在产物开导阶段已充分琢磨渠谈特征和客户偏好，退保率警戒与假定的偏差在可接受范围内。
因公司钞票竖立调动，辉煌优配偿付才气满盈率均教训
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偿付才气是商量保障公司财务沉静与风险造反才气的关节。限度2024年四季度，横琴东谈主寿抽象偿付才气满盈率为192.42%，中枢偿付才气满盈率为159.92%，较上季度有所教训。谈及偿付才气变化的原因，横琴东谈主寿指出，主要原因是公司钞票竖立有所调动，权利类钞票持仓减少，债券类钞票竖立加多，最低成本较上季度末减少约5.21亿元。
字据国度金融监督照应总局发布的数据，东谈主身险公司2024年四季度末的平均中枢偿付才气满盈率为123.8%，抽象偿付才气满盈率为190.5%，不错看到，横琴东谈主寿的抽象偿付才气满盈率及中枢偿付才气满盈率均高于东谈主身险公司平均水平。
在风险抽象评级方面，横琴东谈主寿向南都·湾财社泄漏，公司全年的风险抽象评级末端为B，连接称心监管条目，流动性遮蔽率成见连接安妥监管条目。横琴东谈主寿默示，公司正在连接鼓舞增资引战，引进适格的投资者增厚公司成本，并正在琢磨通过刊行成本补充债等方法教训公司偿付才气。据悉，该公司暂无通过加多分保改善偿付才气的野心。
奈何优化产物结构、推动银保渠谈转型受矜恤
横琴东谈主寿行为粤港澳大湾区首家天下性寿险法东谈主机构，其筹办情状对区域保障业发展具有要紧影响。南都·湾财社记者采访获悉，横琴东谈主寿在面对功绩挑战的同期，也在约束鼓舞计谋转型和结构调动。通过优化产物结构、加强银保渠谈转型、开展区域特质筹办等方法，横琴东谈主寿正在奋力教训公司的盈利才气和商场竞争力。
从面前产物结构来看，横琴东谈主寿的短期储蓄型产物占比相对较高。据横琴东谈主寿提供的数据，限度2023年末，公司两全险以趸交分成型短期储蓄险为主，占比约34%；年金险以中期年金为主，占比约20%。这类产物固然能赶紧拉升保费限度，但内含价值较低，且在投资收益率连接跌破预定利率的情况下，容易激发利差损风险。
面对上述情况，横琴东谈主寿方面向南都·湾财社默示，公司正积极摄取加强产物改动，将永恒分成险、健康险等保障型业务行为转型发展的主要隘点，并安身大湾区和互助区，继专属重疾险、跨境医疗险以及互助区特质医疗险之后，加强面向区域商场和细分东谈主群的产物及服务改动。
在银保渠谈方面，横琴东谈主寿则默示，银保业务已成为寿险业要紧的业务及利润着手。公司正在积极推动银保业务转型，从产物供应、业务限度抑遏、新单业务结构、业务成本管控等诸多方面进行了卓有奏效的修订。银保渠谈用度孝敬及新业务价值率连接教训，可连接发展才气得到增强。
此外，南都·湾财社记者了解到，横琴东谈主寿也在开展区域特质筹办，围绕服务横琴粤澳深度互助区及粤港澳大湾区民生保障、支撑实体经济发展等方面，探索开展了一系列改动践诺。包括推出首款大湾区专属重疾险、澳门住户门急诊医疗险等，为在互助区办事和生存的澳门住户提供定制化的门急诊医疗保障等。
2024年董事长、总司理 “将帅”都换
值多礼贴的是，2024年横琴东谈主寿经历了要紧的东谈主事变动，董事长、总司理 “将帅都换”。
2024年4月，横琴东谈主寿发公告称，2024年4月12日，公司董事会收到兰亚东的离职函。因个东谈主原因，兰亚东提议退休，央求辞去公司董事长、实行董事及在公司兼任的扫数职务。4月13 日，横琴东谈主寿召开股东会及董事会会议，选举钱仲华为实行董事及董事长。
公开府上骄慢，钱仲华出身于1962年，是“太保系”资深高管，曾在中国太保集团和太保寿险担任多个要紧职务。他自1995年11月起加入中国太保，下层实干警戒较为丰富，曾先后任吴江支公司副总司理、总司理，太保寿险苏州中心支公司党委文告、总司理，江苏分公司党委副文告、纪委文告、副总司理，深圳分公司党委文告、总司理，广东分公司党委文告、总司理。2011年3月起，钱仲华先后任太保寿险副总司理、总司理、党委副文告、实行董事；2019年3月至2022年7月，任中国太平洋保障（集团）股份有限公司（以下简称“中国太保”，601601.SH）总审计师、审计致密东谈主，审计中心党委文告。钱仲华从中国太保退休后，2023年4月，获聘请为横琴东谈主寿孤苦董事。
就在2024年2月，横琴东谈主寿公告称，第三届董事会第十四次会议委任凌立波为公司总司理，任职履历赢得监管批复。这亦然横琴东谈主寿第四任总司理。公开府上骄慢，凌立波出身于1979年4月，本科毕业于南开大学审计学专科，获天津财经大学管帐学究诘生硕士学位，英国特准公认管帐师公会会员。自2005年4月起从事保障行业办事后，在恒安圭臬东谈主寿供职多年，历任公司总助、多元行销渠谈总司理、计谋部总司理、精算与计谋部总司理、财务部联席总司理、个险渠谈副总司理等职务。2020年10月，凌立波出任恒安圭臬东谈主寿副总司理，同期担任公司首席营销官，摊派银保、团险、多元行销渠谈。在加入恒安圭臬东谈主寿前，凌立波曾服务于中国建银投资有限办事公司、天津创业环保股份有限公司。
不错看到，2024年对于横琴东谈主寿而言是引诱层发生缺陷变化的一年。跟着横琴东谈主寿的引诱班子“换血”落下帷幕，新任引诱班子又将奈何调动筹办策略？“60后”董事长与“70后”总司理搭班子会产生什么后果？这一问题尚待商场与本事的锻真金不怕火。
往时，跟着琴澳一体化加快鼓舞和大湾区保障业改动发展迎来更多政策空间，横琴东谈主寿如安在融入互助区发展大局中完毕本身更好发展，能否通过计谋调动完毕“扭亏为盈”、进一步教训公司的商场竞争力，备受商场矜恤。
